行为人的行为是否构成信用卡诈骗罪，并不仅仅和其未还款的时间长短有关。即使行为人确无能力按照当时申领信用卡的约定进行还款，但其所透支的钱款并未挥霍，逾期后积极与银行协商，且不再恶意透支，其行为即不构成信用卡诈骗罪。

法律依据

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。